季后赛灰熊vs快船:網貸行業調整加速 優質資產成平臺發展壓艙石

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2019年05月30日 09:44:26  來源:中網資訊財經
 

  隨著網貸行業調整加速,正常運營平臺數量正在急劇減少。據零壹智庫統計,截至2019年5月21日,P2P網貸行業正常運營平臺數885家,較去年同期減少600余家。除主動清盤的平臺之外,“爆雷”平臺也不在少數。

  有研究顯示,目前問題平臺大致分為兩種,一是資產質量不佳,導致平臺經營不善,一有“風吹草動”就有崩盤危險,這類平臺大多選擇了主動清盤;另一種是偽P2P平臺,是非法集資和龐氏騙局,涉嫌虛假標的與自融,最終結果只能是“爆雷”。來自P2P網貸行業第三方媒體的數據顯示,約80%的P2P風險都來源于資產端。

  資產質量的重要性正在日益凸顯,甚至可以說已經成為決定網貸平臺能否健康長久發展的最關鍵因素,那么,網貸出借人到底應該如何判斷網貸平臺的資產質量呢?

  首先,就是分析標的的真實性,這也是選擇出借平臺的最基本條件。

  判斷標的真實性可以從兩方面入手,一是看網貸平臺在第三方平臺上的信息披露,尤其是在中國互金協會等官方平臺上的信披情況;二是看網貸平臺具體標的信息披露。

  以搜狐旗下網貸平臺搜易貸為例,搜易貸2016年3月加入中國互聯網金融協會成為理事單位,是首批接入中國互聯網金融協會信披系統的企業之一。在中互金協會的信披系統中,出借人可以查詢到累計借貸金額、筆數、人數以及項目逾期率、金額逾期率等關鍵信息的詳細情況。

  根據中國銀保監會(原銀監會)《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》以及《關于印發互聯網金融信息披露標準和配套自律制度的通知》(互金發〔2016〕6號)的相關要求,搜易貸在其官網、APP等也作了詳盡完整的信息披露。

  如下兩圖中所示,備注一欄對應的是搜易貸出借人在出借的不同節點可查詢到的信息明細,既保證了信披的及時性、完整性,又兼顧了?;そ榪釗艘?。

  

  

  在具體標的方面,搜易貸出借人則可以在借款協議中查詢詳細的抵押房屋信息、借款人信息、共貸人信息(如有),及擔保人信息。已撮合未到期項目有關信息包括借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息可在存續期的標的項目中查看,從而更能保障出借人的權益。

  其次,小額分散的標的可以有效降低資金風險。

  早在2016年8月24日四部委聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十七條要求,同一自然人在同一網貸平臺和所有網貸平臺的借款余額,分別不得超過人民幣20萬元和100萬元。“20萬”“100萬”之所以成為網貸平臺合規一條不可逾越的政策紅線,正是因為小額分散的標的可以大大降低資金風險。

  一直以來,搜易貸都在堅持小額分散的原則,有效管理風險敞口。

  搜易貸只選擇優質小額借款項目,最大程度降低和分散逾期風險,保證擔?;咕弒竿暾行У氖凳貝ツ芰?。與此同時,搜易貸借款人群特征分散,借款人所在的地域、所處的行業均非常分散,能強有力抵抗行業系統性風險;單筆交易金額分散,系統預設單筆借款中單個出借人的出借金額最多不得超過該筆借款總金額的30%,幫助出借人進一步有效分散風險;合作機構額度分散,每個經過搜易貸審核的機構均給予審慎實時的授信額度管理,確保每個機構的借款項目總額度也遵循額度分散的原則。

  最后,抵押類資產優勢明顯。

  網貸行業的資產可以分為信用類和抵押類兩種。信用貸就是借款人或借款企業不用抵押任何資產,憑信用向平臺進行借款。其中包括企業信貸、個人信貸和供應鏈金融。抵押類貸款是一種為了保障貸款安全,通過一定的契約合同,合法取得對借款人抵押物的抵押權而向其提供的一種貸款。因其具有強增信措施,貸款金額高,借款利率低于信用借款等特點,深受資質較好的借款人及出借人喜愛。

  而搜易貸的產品中占比最大的就是房屋抵押類資產,房屋抵押類產品核心的保障方式是房產的產權清晰和抵押權利的充分落實。由于房屋價值遠大于借款金額,借款人還款意愿自然遠高于信用借款,此外,還款來源多樣,除個人收入外另有家庭收入,經營收入等作為還款來源,對于資產安全性有更好的保障。

  (客戶產品宣傳稿件,圖文均由客戶提供,僅供參考)

(責編:東 華)

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